*Requisitos para pedir una hipoteca
Por tal de saber los requisitos que pide una caja y las facilidades o dificultades que hay al pedir una hipoteca, decidí ir a una caja y hacer una simulación.
Intentamos buscar la mejor cuota para financiar mi supuesto proyecto.
Supongamos que queremos comprar un piso de segunda mano y que nos cuesta 200.000€, la caja te ayudará dándote un crédito del 80% de lo que te cueste el piso, por lo tanto, en este caso la caja nos hará un crédito de 160.000€ aproximadamente.
Centrándonos en el préstamo, hay diferentes cuotas, en las cuales pueden entrarte diferentes coberturas. Puedes elegir entre estas cuatro cuotas:
– Estándar: por un préstamo de 160.000€ tendríamos que pagar 675,69€ mensuales, o bien 533,33€ mensuales con carencia de un año i con una comisión del 0,50%.
– Básica vida: incluye coberturas por defunción y asesoramiento médico, en la que hay que pagar 685,19€ mensuales i 540,83€ con carencia con la misma comisión de cobertura, i con un préstamo de 162.250,27.
– Básica de casa: incluye todas las coberturas de la casa y sale a 678,20€ mensuales, a 535,32 con carencia, con 0,50% de comisión de obertura y un préstamo de 160.594,53€.
– Protegida: incluye las coberturas de la cuota básica de vida, más la cobertura del paro i la baja por enfermedad o accidente. Con un 0,50% de comisión de obertura, pagando una cuota mensual de 695,22€ o 548,75€ mensuales con carencia, y un préstamo del 164.624,35€.
El préstamo que supuestamente pedí, tiene un término de 480 meses, es decir, 40 años, que es el máximo, una carencia de 12 meses y un 4% de interés de salida. La primera revisión que tendría la hipoteca seria a los 11 meses, y a continuación cada semestre, con un sistema de amortización constante a intereses vencidos. Al ser jóvenes, estaríamos exentos de pagar IVA.
*Documentación necesaria para solicitar la hipoteca:
Para solicitar una hipoteca hace falta llevar la siguiente documentación:
– El justificante de ingresos; la última declaración del IRPF i las tres últimas nóminas de aquellos que pidan la hipoteca.
– El justificante de inversión; el contrato de compraventa, la factura proforma o otros documentos acreditativos de la operación.
– La relación de bienes; el impuesto del patrimonio o escrituras de propiedad.
Todos los documentos restantes serán solicitados por la misma caja, por ejemplo, el informe de tasación del inmueble o la verificación del registro de propiedad.
Pero cabe destacar, que los pisos, aun en tiempos de crisis, siguen siendo muy caros, cosa que hace que muchos jóvenes no se arriesguen a meterse en una hipoteca, por temas de capital.
*Carencia: periodo de la hipoteca que solo pagas intereses i no capital del crédito.
Condiciones de la Hipoteca Joven + fácil de Caixa de Terrassa:
- Plazo Hasta 40 años.
- Carencia Hasta 5 años. La carencia es un período opcional en el que la cuota es más baja debido a que sólo pagas intereses y no devuelves capital.
- Hipoteca abierta Podrás volver a disponer del capital amortizado por otras necesidades a un precio preferencial y sin volver al notario.
- Tipos de interés
- Primeros 12 meses: fijo al 4,00%. 5,25% si el importe de la hipoteca sobre el valor de tasación o el valor de compra del inmueble es superior al 80%.
- El resto del plazo / de meses: hasta euríbor 12 meses + 1,50. Estas condiciones son para una operación con un importe de hipoteca sobre el valor de tasación y sobre el valor de compra del inmueble de hasta el 80% y siempre y cuando contrates todos los productos detallados en el apartado bonificación.
3,27% TAE por un préstamo a 40 años (comisión de apertura incluida de una solicitud por Internet), interés nominal del 4,00% los primeros 12 meses y el resto de años el 3,11%. Cuota mensual de 20 euros por cada 6.000 euros en los primeros 12 meses y calculada con carencia de capital durante los 5 primeros años. Cuota de 23,46 euros al mes durante el resto de años. Estos cálculos han sido efectuados utilizando la referencia euríbor hipotecario a 12 meses junio del 2009 más un margen del 1,50.
- Bonificación Por operaciones con un importe de hipoteca sobre el valor de tasación o sobre el valor de compra del inmueble de hasta el 80%, el préstamo se contrata con un margen inicial del euríbor 12 meses + 2,00 y se bonifica hasta el euríbor 12 meses + 1,50 en función de los productos que tengas contratados con Caixa Terrassa.
Los productos que bonifican el margen son:
| productos |
bonificación al margen |
| Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.335 € |
– 0,10 por producto |
| Seguro de vida contratado con Caixa Terrassa Vida (100% capital pendiente del préstamo) |
| Seguro del hogar contratado con Caixa Terrassa Previsión (excluida modalidad básica) |
| Seguro de desenpleo |
| Titular de tarjeta financiera amb facturación mínima de 236 € mensuales de media |
– 0,05 por producto |
| Seguro de vehículos contratado mediante Caixa Terrassa Correduría de Seguros |
| BONIFICACIÓN TOTAL al margen |
– 0,50 |
- Comisiones
- Comisión de apertura: 0,25% contratando un seguro de prima única de vida y de hogar.
- Comisión de cancelación anticipada: 0%
- Comisión de amortización parcial: 0%
- Comisión de subrogación: 0%
- 50% de descuento en la comisión de apertura si la solicitas exclusivamente a través de Internet.
- Requisitos
- Tener 35 años o menos (al menos uno de los titulares).
- Vivienda situada dentro del ámbito de actuación de Caixa Terrassa.
- Cumplir los requisitos de riesgo de Caixa Terrassa
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